12 de diciembre de 2009
El Nuevo Dia
El alegado patrón de fraude que Beneficial Mortgage habría orquestado en perjuicio del Banco Cooperativo (BC), también afectó a la Cooperativa de Seguros de Vida (Cosvi). El supuesto ardid quedó constatado en una enmienda a la orden de cese y desista emitida por la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF), en la que se le imputa a Beneficial haber defraudado a Cosvi, haciéndole creer que unas 25 hipotecas adquiridas por esa aseguradora continuaban vigentes. En conjunto, tales préstamos ascenderían a $3.9 millones. "La OCIF tiene conocimiento de que el esquema de fraude establecido por Beneficial contra BC también se llevó a cabo en contra de Cosvi", indica la orden enmendada. Las nuevas imputaciones contra Beneficial tuvieron el efecto de duplicar el monto de las penalidades impuestas por el regulador local, de $404,000 a $942,000, una de las multas más altas que se haya emitido con una entidad hipotecaria local en tiempo reciente. También tienen el efecto de aumentar el monto del supuesto fraude, de unos $18.7 millones a casi $23 millones. La extinta hipotecaria tiene hasta el 30 de diciembre para refutar las imputaciones del regulador local y también tiene hasta esa fecha para pagar la multa por alegadamente haber violado la Ley de Instituciones Hipotecarias en por lo menos, 155 ocasiones. De acuerdo a la orden, Beneficial administraba las hipotecas de diversos inversionistas, incluidos el BC y Cosvi, pero cuando los consumidores las saldaban y enviaban los cheques a Beneficial, ésta saldaba las hipotecas en sus libros, pero retenía ese dinero y no le informaba a BC y Cosvi de su saldo. En el caso de BC, Beneficial le representó que su cartera de hipotecas ascendía a $46.4 millones. En cambio, los activos reales ascendían a $18.7 millones. Doble cara Aparte de las violaciones relacionadas con hipotecas, la orden imputa a Beneficial haber preparado informes falsos y haber malversado fondos al utilizar los dineros bajo su custodia "para otros propósitos". Las leyes vigentes requieren que las entidades financieras presenten informes a la OCIF cada tres meses. Según la orden enmendada, Beneficial presentó informes a la OCIF con unos números y al BC con otros. Esto sucedió en los años 2007, 2008 y el primer trimestre del 2009. Por ejemplo, a diciembre de 2008, el informe de Beneficial radicado ante la OCIF decía que los préstamos del BC ascendían a 202 préstamos con un balance de $27.8 millones. Pero para esa misma fecha, el informe remitido al BC por parte de Beneficial señalaba que los préstamos vigentes ascendían a 332 y que tenían un balance de $46.7 millones. Efecto doble en Cosvi Aparte de la pérdida monetaria que supondría el supuesto fraude para Cosvi, la situación pudo haber contribuido indirectamente a la degradación de la aseguradora por parte de A.M. Best, la firma especializada que pasa juicio sobre la solvencia de estas compañías. Esta semana, A.M. Best otorgó a Cosvi la clasificación B- y la clasificación bb-, alegando resultados negativos y niveles bajos de capitalización, pese a la mejora que provocó la venta de su cartera de salud. Al tomar su determinación, la firma mencionó varios retos a Cosvi, incluyendo un porcentaje "significativo" de préstamos ejecutados y reestructurados en su cartera de hipotecas. A preguntas de este diario, Ricardo Rivera, principal oficial ejecutivo de la aseguradora reconoció el fraude contra la cooperativa que dirige, pero señaló que la reestructuración de los préstamos redujo a cero la exposición que tuvieron.
