23 de marzo de 2009

El Vocero

En los Estados Unidos existe un alto porcentaje de casos de propiedades que valen menos de lo que sus dueños deben de hipoteca. Esta situación se debe al exceso de inventario y a la falta de apreciación de las casas del mercado actual.

Según Steven Vélez, presidente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, aunque para Puerto Rico esta situación no es un problema, si hay algunos casos, mayormente en el mercado de viviendas que sobrepasan los $400,000.

El programa de incentivo económico, "Making Home Affordable" de Barack Obama, reducir las ejecuciones hipotecarias y ofrece ayudas que benefician a los dueños de propiedades uyo valor se ha reducido o para los que hayan sufrido una reducción en sus ingresos.

Ismenia Isidor, vicepresidenta del Departamento de Administración de Préstamos de RG Mortgage, explicó que las personas que tienen préstamos hipotecarios con Fannie Mae y Freddie Mac y que deben más del valor actual de su propiedad (hasta 5%), podrían cualificar para un refinanciamiento con el fin de bajar la tasa de interés del préstamo y lograr un pago que no exceda el 38% de sus ingresos mensuales netos. En condiciones normales, conseguir este refinanciamiento es imposible.

Por su parte, Cynthia Barros, gerente de Loss Mitigation de RG Mortgage, comentó que otra opción para este tipo de casos es vender la propiedad en un "short sale", en el cual el inversionista o dueño del préstamo asume la diferencia del valor actual y la deuda.

Para aquellas personas cuyos ingresos se han reducido y tienen dificultades para hacer frente a los pagos de la hipoteca, existe la opción de que cualifiquen para una modificación de su tasa de interés por los próximos cinco años. También existe la opción de aumentar el término del préstamo hasta 40 años, lo que significaría una reducción en el pago mensual de la hipoteca.

"Una vez se apruebe la modificación se pone a prueba al cliente por tres meses. Si en este tiempo la persona demuestra su capacidad de pago, entonces procede la modificación por los próximos cinco años. Luego de los cinco años, se aumenta gradualmente el interés hasta llegar al prevaleciente al momento de firmar la modificación", explicó Barros.

La ejecutiva también explicó que si la persona hace sus pagos al día, luego del primer año y hasta el quinto año de la modificación, el programa puede acreditarle $1,000 al principal de la hipoteca. También se le otorga un incentivo de $1,000 al inversionista del préstamo hipotecario y $500 a la institución bancaria que le da servicio. Estos incentivos son exclusivos para la residencia principal y no aplica para segundas residencia, casas abandonadas, ni en segundas hipotecas. Además, el valor de la propiedad no debe exceder de $729,000.

Por otra parte, el Presidente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, exhortó a las personas que tengan problemas para pagar su hipoteca, a que no esperen a que se ejecuten sus viviendas y visiten su banco para una evaluación de sus casos.