20 de junio de 2008
Por: Comisionado Instituciones Financieras
En www.doctorshoper.com vemos que prácticamente todos los días surge un esquema de timo y/o fraude que viene a saquear el bolsillo del consumidor puertorriqueño. Vimos en el año 2007 esquemas como Wealth Pools International, Own My Travel, Properity Shopping Network y My Travel Club USA llevarse millones de dólares del país.
Mientras que el verano se acerca, la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (“OCIF) advierte que los timadores según nos informara Asdrúbal Aponte Director de investigaciones de OCIF, están utilizando cada truco bajo el sol para separar a inversionistas confiados de sus dólares laboriosos. Asdrúbal advierte a los inversionistas a defenderse de los ofrecimientos de equipos energéticos, de las promociones especulativas de las propiedades inmobiliarias, de las invitaciones no solicitadas de nuevos “amigos en línea,” (multi-niveles) y de los productos complejos, opacos de la inversión que no pueden ofrecer divulgaciones claras de sus riesgos y costos.
Los “criminales miran y leen las noticias y tienden a seguir los títulos en un esfuerzo para ofrecer sus esquemas con un toque de legitimidad (medias verdades). La agitación reciente en el consumo o bienes raíces y los mercados inmobiliarios ha llevado a algunos inversionistas a buscar mayores rendimientos en inversiones no tradicionales, especulativas ? un terreno fértil para los promotores/timadores y los vendedores sin escrúpulos. “Los ciudadanos e inversionistas hoy día se enfrentan a suficientes retos sin tener que preocuparse por los timos y oportunidades de negocio para hacerse ricos”, dijo Asdrúbal.
También indicó que el aumento substancial en los costos energéticos ha hecho los timos relacionados a la energía más frecuente. “Estamos viendo inversiones sombrías no sólo de aceite y de gas, pero también los timos que prometen el desarrollo de nuevas tecnologías para aumentar la eficacia del consumo de energía o para extraer energía de fuentes previamente consideradas demasiado costosos para ser viables”.
A medida que el mercado inmobiliario continúa el impacto de la crisis de préstamos “subprime”, Asdrúbal advierte que las promesas de grandes ganancias por los timadores en esquemas de bienes raíces también están aumentando. “Algunas alternativas de las propiedades inmobiliarias pueden realmente ser inversiones de propiedades inmobiliarias sin valor que los promotores están intentando descargar a los inversionistas incautos,”. Asdrúbal también advirtió que las hipotecas reversas planteen varios riesgos: pueden no ser apropiados para un inversionista dado; si el dueño de una propiedad elige la opción de aceptar los fondos de una vez en una suma global puede crear una fuente repentina de efectivo que se pueda tentar a usar en otras malas inversiones; y permiten a promotores accesar al perfil financiero de la persona o jubilado, creando otro problema con el robo de identidad. Tal acceso de otros activos puede llevar todavía a más timos y pérdidas.
En el nuevo giro en fraude de afinidad y de inversiones “online” Asdrúbal indica que los reguladores están preocupados que individuos inescrupulosos estén tratando de utilizar las redes sociales (“Web sites”) para engañar a gente a sus reuniones y pueden promover productos fraudulentos o inadecuados de inversiones. Los “Web sites” sociales del establecimiento de una red crean un ambiente propicio para el fraude de afinidad. Los impostores y timadores se pueden aprovechar de la gente que comparte libremente información con sus amigos verdaderos y virtuales, registrando su perfil personal. Las herramientas de comunicación proporcionadas por algunos “Web sites” sociales facilitan la publicidad y promoción de esquemas fraudulentos de inversión a una audiencia mayor gratuitamente. Los inversionistas necesitan hacer su propia indagación antes de hacer una inversión y no deben confiar simplemente en el supuesto consejero experto dado en una reunión o seminario promoviendo multi-niveles u oportunidades de negocio.
Además de estas tendencias, Asdrúbal advierte que un sinnúmero de esquemas fraudulentos familiares de inversión se mantendrán activos en el futuro próximo. Prominente entre éstos es la venta de productos financieros híbridos complejos, tales como anualidades variables y viáticos a personas de mayor edad, ancianos y que por distintas razones no le es adecuada. Estos productos contienen con frecuencia características complicadas que inclusive, los profesionales financieros autorizados no están adecuadamente entrenados para entenderlos.
“La llave a evitar ser víctima por cualquier inversión fraudulenta es cerciorarse de entender el producto que es ofrecido y comprobar que el promotor o vendedor, la compañía y el vehículo de inversión estén registrados por OCIF. Siempre debemos recordar que si lo que nos ofrecen suena demasiado bueno para ser verdad, usualmente no es.
Para aprender más sobre estas trampas del inversionista, puede visitar www.ocif.gobiero.pr y el centro de fraude de NASAA en el “Web site” www.nasaa.org. NASAA es la más antigua organización internacional dedicada a la protección del inversionista. La calidad de miembro de NASAA consiste en los administradores de valores en los 50 estados, el distrito de Colombia, Islas Vírgenes, Canadá, México y Puerto Rico.
