1 de junio de 2009
La Opinion
Aunque tu pago mensual puede ser superior, puedes ahorrar miles de dólares por cargos de interés comparando precios de la hipoteca al plazo más corto que puedas permitirte. Por cada $100,000 de un préstamo al 7% de interés anual (APR), por ejemplo, pagarás unos $75,000 menos en intereses en una hipoteca de tasa fija a 15 años que lo que hubieras pagado en una hipoteca de tasa fija a 30 años. •Puedes ahorrar miles de dólares en recargos por intereses comparando precios por la hipoteca con la tasa de interés y puntos más bajos. En una hipoteca de $100,000 a tasa fija por 15 años, sólo bajar el APR de 7% a 6.5% te puede ahorrar más de $5,000 en intereses durante el plazo del préstamo, y pagar dos puntos en lugar de tres te ahorraría $1,000 adicionales. •Verifica en internet o en tu periódico local las listas sobre tasas de hipoteca, luego llama a varios prestamistas para obtener información sobre sus tasas (APR), puntos y cuotas. Si escoges a un corredor de hipotecas, asegúrate de comparar sus ofertas con las de prestamistas directos. •Ten presente que la tasa de interés en la mayoría de hipotecas de tasas ajustables (ARM, siglas en inglés) puede variar mucho durante el término del préstamo. Un aumento de varios puntos porcentuales podría aumentar los pagos mensuales en centenares de dólares, así que pregúntale a la compañía de préstamo cuál puede ser el pago mensual máximo. •Considera refinanciar tu hipoteca si puedes conseguir una tasa más baja que la de la hipoteca que tienes en la actualidad y planifica mantener la nueva hipoteca varios años por lo menos. Calcula exactamente cuánto te costará tu nueva hipoteca (incluso los puntos, cuotas y el costo por cierre) y si, a largo plazo, te costará menos que tu hipoteca actual. •Ten cuidado al sacar un crédito sobre el valor líquido de tu vivienda. Los préstamos reducen o pueden eliminar el valor líquido que has acumulado en tu casa. (El valor líquido o equity es el dinero en efectivo que tú obtendrías si vendes tu casa y pagas por completo tus préstamos hipotecarios). Si no puedes pagar el préstamo sobre el valor líquido de tu casa, la podrías perder.
