2 de noviembre de 2009
La Opinion
PARA VIVIR MEJOR CONSUMIDOR No hay nada —ni nadie— que haga desaparecer tus tropiezos financieros documentados en tu historial crediticio. Lo que sí existen son pasos que, con disciplina, paciencia y persistencia, puedes tomar para mejorar la salud de tu crédito. Si te ofrecen "limpiar" o "mejorar" tu puntaje de crédito como por arte de magia y sin sacrificio, ten mucho cuidado—es probable que se trate de una estafa que al final te hará perder tiempo y dinero. Cuando tu puntaje es malo, ni el mago David Copperfield puede arreglarlo… Sólo tú puedes hacerlo—paga tus cuentas a tiempo y mantén los balances de tus tarjetas en un nivel bajo, y tu crédito eventualmente será recompensado con un buen puntaje.Métete en la cabeza que mejorar tu crédito no es proceso que "ocurre de la noche a la mañana", pero sí puedes lograrlo poco a poco si sigues estos pasos: Aumenta tus líneas de crédito Los expertos insisten en que debes mantener tu balance (la cantidad que debes) lo más bajo posible. La diferencia entre el crédito que tienes disponible y tu balance a pagar es un parámetro que afecta el 30% de tu crédito. Si tienes tus tarjetas topadas, empieza pidiéndole a tus acreedores que te suban tus líneas de crédito. Si acceden, el recibir un mayor margen para gastar ayudará a tu crédito. Digamos que tienes una tarjeta con un límite de $1000, pero debes $900; el hecho de tener un margen de sólo $100 disponibles para gastar tiene un impacto negativo en tu crédito. Pero si pides un aumento, y la empresa te sube tu límite a $1,500, entonces al tener un respiro de $600 entre tu límite y tu balance, mejorará tu puntaje. Es difícil cuantificar cuánto subirá tu crédito, ya que depende de muchos factores como el tiempo que has tenido esa tarjeta y cuán responsable has sido. Lo importante es el control: si te aumentan tu límite de crédito no es para que lo gastes, sino para tratar de mejorar tu crédito. Paga antes de tiempo Esto es crucial. Lo ideal es pagar lo que tomas prestado antes de la fecha que muestra tu estado de cuenta. Debido a los periodos de gracia de los acreedores —usualmente de 20 a 25 días—, lo que tomas prestado este mes usualmente no se reflejará en tu cuenta hasta el mes siguiente. Pero si pagas en su totalidad el balance que tomaste prestado antes de que se reporte, esto ayudará a empujar hacia arriba tu puntaje crediticio. No olvides tus tarjetas viejas El crédito es cuestión de "desarrollar una relación de confianza a largo plazo". Por eso mientras más tiempo tengas con una tarjeta de crédito, que usas sabiamente y pagas a tiempo, ayudará a subir tu puntaje que si tu deuda proviene de una tarjeta recién adquirida. Si tienes una tarjeta con más de seis meses sin usar, el acreedor podría calificarla como "inactiva". Eso no quiere decir que esa cuenta desaparecerá de tu historial crediticio. No obstante, cuando una tarjeta aparece como inactiva, en ocasiones no entra en la fórmula utilizada para determinar tu puntaje final de crédito. Ponle atención a tus cuentas de servicio Algunas personas acostumbran a "saltarse un mes" y no pagar sus cuentas de electricidad o teléfono, para poder cumplir con sus tarjetas de crédito. Sin embargo, esta práctica podría tener un efecto negativo en tu puntaje de crédito. La razón, contrario a como ocurría antes —que las empresas energéticas y de comunicaciones sólo reportaban a los clientes que no pagaban—, es que la automatización de los sistemas de pago ahora le permiten a las compañías reportar cualquier tardanza con tus pagos. Si te retrasas con un pago, entonces estará empañando tu puntaje de crédito. Lo recomendable cuando sabes que no podrás pagar a tiempo, es contactar a la compañía con antelación, para llegar a algún tipo de acuerdo de pago y evitar que quedes reportado como "mala paga" en tu historial crediticio.
