23 de abril de 2009

El Nuevo Herald

Mientras un equipo especial del Tribunal Supremo de la Florida recoge ideas sobre cómo aliviar el enorme atraso en los casos de embargo hipotecario en los tribunales de todo el estado, el tribunal de Circuito de Miami-Dade avanza con planes que exigen la mediación entre prestatarios y prestamistas antes de proceder con los embargos.

El programa ayudará a garantizar que los prestatarios tengan la oportunidad de modificar el préstamo o recibir otra ayuda antes de perder la vivienda, dijo la jueza Jennifer Bailey, jefa del equipo especial, que también supervisa la división civil del 11no. circuito.

Bailey dijo que el tribunal lanzará el programa piloto de mediación el primero de mayo como forma de descubrir cualquier falla antes de aplicarlo a nivel estatal.

'Estamos recibiendo 6,000 casos mensuales. No podemos darnos el lujo de esperar', dijo Bailey. Ante el aumento del desempleo y el hundimiento del valor de las viviendas, el nuevo programa comienza a operar en momentos que los embargos no paran de aumentar en la Florida. Cifras de RealtyTrac publicadas ayer clasifican a la Florida --junto con California, Nevada y Arizona-- como los estados con mayor índices de embargo hipotecario del país al final del primer trimestre.

Nueve de las 29 ciudades con más embargos en la lista de RealtyTrac están en Florida y la zona de Cape Coral/Fort Myers es la tercera del país. El área de Miami-Fort Lauderdale ocupó el lugar 22.

El nuevo programa, dijo Bailey, es necesario para garantizar que los prestamistas y los prestatarios se comuniquen, algo que no parece suceder ahora, afirman los jueces.

'Los compradores lamentan que no pueden comunicarse con los bancos ni conseguir una decisión sobre préstamos, o tienen que enviar la información una y otra vez', dijo Bailey. ``Los bancos dicen que quieren escuchar a los clientes pero no les responden. Queremos que las partes se sienten y conversen'.

El programa de mediación, llamado CHAMP, exige a los bancos notificar al Centro Collins de Política Pública, un grupo de política pública con oficinas en Miami, en los primeros cinco días de presentar un embargo. El centro notifica a los propietarios para ofrecerles acceso a asesoría financiera y mediación. El centro también organizará las mediaciones.

Representantes de los prestamistas con autoridad para aprobar un acuerdo, como la modificación de préstamos, tienen que estar presentes. Los que no puedan cumplir la exigencia se arriesgan a que el tribunal desestime sus casos. En general, el proceso no debe demorar más de 120 días y costarle al prestamista más de $750. Sólo los propietarios con exención homestead pueden participar en el programa.

En este mes el Tribunal Supremo de la Florida formó un equipo especial para explorar opciones de mediación para implementar en todo el estado. Varios distritos tienen diferentes programas, lo que dificulta a los bancos nacionales cumplir diferentes normas.

Marc Ben-Ezra, abogado de Fort Lauderdale especializado en embargos hipotecarios, dijo que la decisión del tribunal de Miami es bien intencionada pero que el programa encarecerá el proceso porque se pedirá a los prestamistas que paguen por adelantado $750 sobre miles de préstamos. Eso pudiera dificultar a los propietarios conseguir préstamos en Florida.

'Antes que un prestamista presente un embargo, ya ha seguido un proceso de contactar al prestatario y tratar de llegar a algún tipo de acuerdo de pérdida-mitigación', dijo Ben-Ezra. Y siguen haciendo esos esfuerzos durante el curso del embargo.

Los prestamistas dicen que ya han acelerado el ritmo de las modificaciones de préstamos entre los prestatarios en mora. Un reporte de HOPE NOW indicó que en febrero los prestamistas habían modificado los préstamos de 134,000 prestatarios en todo el país y creado planes de pago para unos 110,000 más, evitando embargos.

La respuesta de Bailey: ``Si las modificaciones de préstamos están funcionando, entonces los casos de embargo no se van a presentar. ``Mi mayor aspiración es quedarme sin trabajo'.