6 de marzo de 2006

VIVIAN MEDINA
El Nuevo Herald
No es raro escuchar anécdotas de personas que relatan cómo de un momento a otro se vieron con problemas financieros y cuentas por pagar después de hacerle un favor a un amigo, familiar o conocido de servirle de fiador. Los casos son innumerables, y lo más probable es que usted conozca o sepa de alguien que quizás le prestó la tarjeta de crédito a su mejor amigo para respaldar una deuda, o aquel familiar que sirvió de fiador en el contrato para que su primo sin suficiente historial crediticio comprara un automóvil.

Aunque no siempre la experiencia de servirle a alguien de fiador tiene que ser amarga y resulte en camino a la bancarrota, sí es indispensable revisar algunas posibilidades de lo que podría pasarle. No tome esta decisión a la ligera, ya que es un compromiso monetario que podría empañarle su futuro, ya sea a corto o largo plazo.

? Ante la ley usted es responsable

En el momento de firmar un contrato o de responsabilizarse como fiador, usted está asumiendo la carga financiera ante la ley. Es decir, el dinero saldrá de su bolsillo en caso de que el deudor original no pague la deuda. Es por eso que en general los prestamistas piden que haya un fiador para respaldar la deuda de personas que quizás están tomando un préstamo por primera vez y no tienen un historial crediticio, o que no tiene buen crédito para convencerlos de que puede hacerse cargo de la deuda o préstamo que esta pidiendo. Por ello sea insistente en pedirle al prestamista que calcule el monto total monetario que usted se esta haciendo responsable de pagar. Recuerde igualmente que como fiador podría quizás estar en la obligación de respaldar la deuda dando una garantía física es decir su carro, sus muebles, o aun su sueldo para pagar a los prestamistas.

? Su reputación crediticia

Al dar su firma y aprobación como fiador, la deuda aparecerá en su reporte de crédito. Lo cual quiere decir que cualquier pago retrasado del préstamo que firmó, quedará registrado en su reporte de crédito, y por lo tanto podría bajar su puntaje de crédito y más adelante su reputación crediticia no sea tan favorable. Tenga en mente que el registro de pagos atrasados o deudas no canceladas podría figurar en su reporte hasta siete años.

? Cómo va a responder financieramente

Según estudios realizados por la Comisión Federal de Comercio (FTC), tres de cada cuatro fiadores se vieron en la obligación de pagar la deuda. Es recomendable que si decide servir como fiador. asegúrese de tener la capacidad financiera de poder pagar la deuda en total si la persona a la que está respaldado no puede hacerse cargo de los pagos. Revise sus ingresos, calcule el monto total del préstamo y compruebe que ha considerado todos los riesgos.

? Guarde copias de lo que firmó

Si después de considerar los riesgos decide hacerse fiador, entonces guarde copias de todos los documentos relacionados con el préstamo, como el contrato. Y exíjale al deudor original que le dé copias de las declaraciones de garantía, y guarde esos documentos. Lo mejor es tener una constancia por escrito de lo que acordó con la persona que le está sirviendo de fiador.