30 de marzo de 2006

Olivia P. Tallet Houston, 29 mar (EFE).- Las tres principales agencias de reporte de crédito del país lanzaron un nuevo sistema para el cálculo del puntuación de crédito de los consumidores, pero su metodología genera confusión con el estándar que utiliza la industria de los préstamos financieros.

Equifax, TransUnion y Experian anunciaron la implementación de un nuevo sistema uniforme para el cálculo de los puntuación de crédito de los consumidores, llamado VantageScore.

Según Equifax, la implementación del sistema VantageScore "crea una consistencia sin paralelo entre las tres agencias de reporte de crédito, y un poder de predicción sin precedentes" para calificar a los consumidores como potenciales prestatarios.

Las agencias de reporte de crédito se dedican a recopilar información sobre las transacciones y comportamientos de pago de los consumidores, a través de archivos individuales llamados historiales o reportes de crédito.

Estos bancos de datos son alimentados por los prestamistas y prestadores de servicios, quienes reportan las transacciones que hacen con los consumidores, así como consultan los historiales crediticios de los consumidores.

Para los consumidores, el historial de crédito es su "hoja de vida" financiera, y de su calidad depende que pueda obtener préstamos, rentar, comprar casas y autos, obtener buenos precios de pólizas de seguro y otros servicios, y en ciertos casos ser aceptados para empleos.

La manera de calificar la calidad del historial es a través de la puntuación de crédito (credit score), una calificación que estas agencias hacían principalmente utilizando el sistema FICO (Fair Isaac Co.), pero que ahora llevan a cabo empleando el VantageScore.

Uno de los problemas con el cambio de sistema es que ninguna de las agencias ha revelado detalles sobre la manera como VantageScore calcula la puntuación de crédito y los elementos que tiene en cuenta para la calificación.

Lo único que se sabe hasta el momento es que, a diferencia del FICO, que asigna puntuaciones de crédito en una escala de 300 a 850 puntos, VantageScore utiliza una escala de 501 a 990 puntos, en ambos casos mientras mayor el número, mejor calificación.

Estas agencias han indicado que el VantageScore es más fácil de interpretar por los consumidores, pues otorga gradientes similares a los escolares, donde calificaciones de entre 901 a 999 serían equivalentes a una A "escolar", de 801-900 sería B, de 701-800 sería C, de 601-700 sería D, y de 501-600 sería un rotundo "suspenso" escolar.

Se supone que los consumidores que tienen una buena puntuación FICO, digamos de 750, tendrían una calificación equivalente buena con el VantageScore, pero no se conoce por el momento cuál sería la correlación numérica.

La gran mayoría de la industria financiera y de préstamos hipotecarios y de autos, sin embargo, utiliza el sistema FICO como estándar, y de acuerdo con analistas el cambio hacia el VantageScore como estándar sucedería con el tiempo y únicamente si éste sistema demuestra real superioridad para calificar los historiales crediticios.

Por otro lado, a pesar de que los historiales de crédito ya están siendo calificados por las agencias con el sistema VantageScore, la puntuación asignada sólo es revelada a los negocios y no a los consumidores.

Las agencias de reporte de crédito han indicado que las nuevas puntuaciones estarán disponibles para los consumidores entre mediados y finales de este año.

Para entonces, y mientras la industria financiera no asuma el VantageScore como estándar, los consumidores se verán obligados a consultar tanto ésta puntuación como el FICO cuando vayan a dar pasos financieros importantes.

Saber la calificación de sus puntuaciones es básico para los consumidores, pues les permite conocer su fortaleza o debilidad, según sea la calificación, para negociar buenos contratos y préstamos.

Por el momento, los consumidores siguen teniendo una certeza: cualquiera sea el sistema para calcular de la puntuación es seguro que quienes tienen sus cuentas al día y balances de deudas manejables en relación con sus ingresos, tienen el principal terreno ganado para una buena calificación. EFE.