15 de agosto de 2006

Ignoro la razón, pero el hecho es que la gente sospecha más de los vendedores de vehículos o del prestamista hipotecario que del asesor financiero. Es como si haber sido recomendado por un pariente o amigo, le diera un estatus de honestidad más allá de cualquier duda razonable.

¿Y si resulta que el asesor se fija más en sus propios intereses que en los suyos? El error puede salirle caro. Los especialistas de MarketWatch establecen una serie de principios para que pueda averiguar si el asesor que elige vela de veras por sus intereses.

La colegiatura que regula la asesoría financiera es la Certified Financial Planner Board (CFPB), que establece códigos éticos para los más de 50 mil asesores registrados. Pero sepa que no todos los asesores pertenecen a la CFPB.

No se sorprenda: todos los expertos coinciden en decir que es usted quien tiene que hacer las preguntas difíciles. Por ejemplo:

No confunda un asesor financiero independiente con un corredor de bolsa (broker). Los corredores han de revelar si la recomendación es una venta de un producto o una asesoría, y cuánto cobran por el servicio. Los asesores financieros independientes, por lo general, también cobran una cantidad por la gestión de su dinero.

Pregunte por su experiencia y educación. Utilice la internet para comprobar que la compañía y el asesor figuran de verdad como profesionales del ramo.

Algunos asesores insisten en vender productos que retribuyen grandes beneficios... para el asesor. Pregunte cómo cobra el asesor aunque no le guste. Las respuestas más frecuente serán la de "un pago fijo por la gestión del portafolio", "cobro por horas", "comisión por venta de productos", "acciones", "anualidad" y/o "seguro". Pregunte, y si no obtiene respuesta, desconfíe.

Si usted percibe que la relación con el asesor no es de larga duración, abierta y directa, desconfíe. Pregunte por una segunda opinión, pues seguramente el asesor pretenda venderle un producto financiero del que él obtiene comisiones.

Los asesores registrados en la CFPB tienen que rellenar la forma ADV con la Comisión de Valores y Cambios (SEC) (consulte el documento en la página http://www.adviserinfo.sec.gov/IAPD/Content/-Search/iapd_OrgSearch.aspx). Es sólo un documento informativo, pero sirve como primer paso de garantía.

Es frecuente que los asesores inviertan su dinero con cierta discreción. Pregunte dónde está, compruebe si el asesor, a su vez, ha invertido su dinero en otro fondo o con otra firma. Compruebe que los resultados que el asesor financiero le presenta estén comparados con un modelo estándar en la industria, de lo contrario ¿cómo puede saber usted de verdad qué resultado le está brindando el asesor?

Buena suerte y no se deje engañar.