30 de julio de 2007
Por: La Opinion
Las tarjetas de crédito son útiles, pero al fin y al cabo su negocio es hacer dinero… quedándose con el tuyo. Por eso las compañías usan "trucos" para tomarte desprevenido y sorprenderte con cargos imprevistos o incrementar las tasas de interés. Los números hablan claro: en el año 2005 quienes usaron tarjetas de créditos pagaron 88,000 millones de dólares por intereses y penalidades (un 10% más que en el año 2004). Aquí te enumeramos cinco de esos "trucos", para que estés informado y no salgas perdiendo.
1. Cuidado con el incremento del crédito. Algunas compañías han creado tarjetas de crédito tentadoras, con planes de premios. Esas tarjetas permiten obtener entre el 1% y el 4% por cada dólar que uno gasta.
En apariencias, son muy ventajosas, pero en la letra pequeña (esa que casi nadie lee) se advierte que la compañía podría incrementar en un 50% la cuota, o cobro, por solicitar un aumento del límite de crédito.
Otra cosa que debes vigilar es el cargo mínimo. Por lo general es de entre 50 centavos y un dólar, pero en algunas tarjetas es de 2.50 dólares. Esto quiere decir que no importa cuán pequeño sea el balance de tu gasto: deberás pagar 2.50 dólares de interés al mes.
2. Los peligros del incumplimiento universal. ¿Has oído hablar del "incumplimiento universal"? Con esa política crediticia, las tarjetas pueden elevar tu tasa de interés por cualquier problema que presentes en tu historial de crédito: lo mismo por tener un atraso en el pago de otra tarjeta que por haber solicitado un préstamo para comprar una casa o un auto. En una encuesta reciente, la mitad de los bancos consultados admitió que había elevado las tasas de interés de las tarjetas tomando en cuenta el reporte de crédito de sus clientes.
3. El truco del interés residual. El período de gracia de una tarjeta comprende entre 20 y 25 días entre el momento en que la compañía te envía la cuenta mensual y la fecha real de pago. Pero, atención, la mayoría de las tarjetas continúa cargándole intereses a tu balance durante ese tiempo.
Este truco, llamado "interés residual", es abusivo con quienes hacen grandes compras y las pagan en varios meses, ya que se cargan intereses al balance de sus tarjetas incluso un mes después de que lo hayan pagado por completo.
Un ejemplo: si compras un televisor de 600 dólares y pagas cada mes 200 dólares más el interés mensual correspondiente. Finalmente, en el cuarto mes, después que en teoría has pagado todo el balance, aún te llegará un cargo por interés. ¿La razón? La compañía ha seguido cargándole intereses a tu tarjeta durante su tercer período de gracia.
4. Cuando las tasas fijas… no lo son tanto. Las tarjetas de crédito tienen dos tipos de tasas de interés: fijas y variables. Pero… no estés tan seguro de que tu tasa de interés es realmente fija. Tu banco podría aumentártela en cualquier momento, siempre que te lo informe con 15 días de antelación. Si la tasa de tu tarjeta es variable, puede aumentarla sin previo anuncio. La tendencia es que cada vez más tarjetas tengan tasas de interés variable: en el año 2006, el 86% de las tarjetas de crédito tenía ese tipo de tasa.
5. Cuando gastas en el extranjero. Si viajas al extranjero y usas allí tus tarjetas de crédito, es probable que pagues del 1% al 3% de interés adicional por el pago de conversión de la moneda extranjera que se le carga a las tarjetas. Cuando viajes fuera del país, usa una tarjeta que no pague ese cargo o que tenga un pago bajo.
