7 de agosto de 2007
Por: Radio Universidad
De acuerdo a la Comisión Federal de Comercio, agencia gubernamental estadounidense que vigila por el cumplimiento de las leyes que prohíben las prácticas comerciales anticompetitivas, engañosas o desleales para los consumidores, y de la Comisión de Instituciones Financieras de Puerto Rico nadie puede remover legalmente información negativa correcta de su historial de crédito. A pesar de la advertencia de las entidades reguladoras, en la isla existen numerosas compañías que prometen villas y castillas para la restauración de su crédito que podrían estar violando la ley.
Tan solo hay que buscar en los periódicos, en la televisión y en internet y ver la promesas… ¿Esta su crédito afectado? ¡Ningún problema!, ”no permita ni una denegación más, restauración de crédito, “reparamos su crédito ya” y hasta “la bendición para tu vida”.
Todos los días, muchas compañías atraen a consumidores con pobre historial crediticio. Prometen limpiar su registro de crédito para que puedan obtener un préstamo para la compra de un automóvil, una hipoteca, seguro o hasta un empleo.
No obstante y según la Comisión Federal de Comercio únicamente el tiempo, un esfuerzo deliberado y un plan de repago de sus facturas mejorará su historial de crédito.
A pesar que las compañías de reparación de crédito, que proliferan cada vez más, no pueden remover legalmente información negativa correcta de su historial de crédito muchas continúan siendo patrocinadas… ¿Cuál es su técnica? Escuchemos a Gilberto Arvelo, presidente de doctorshoper.com.
“Estas compañías utilizan publicidad engañosa. Vamos asumir que tu tienes una deuda con una compañía de celular, que está en una agencia de cobro y que te esta afectado tu puntuación de crédito. Ellos lo que hacen es que solicitan una investigación a esa cuenta. Durante la investigación, la cuenta afectada se saca de su historial por un periodo de 60 días. Al cabo de 60 o 90 días la Compañía le informa a la Agencia de crédito y la deuda vuelve a su historial de crédito”, dijo.
Las Compañías de restauración de crédito operan bajo una ley aprobada en el 2005 y son reguladas y autorizadas por la Comisión de Instituciones Financieras. De acuerdo a Roberto Baerga, presidente de Consumer Credit Counseling Services, organización sin fines de lucro de ayuda al consumidor, el mal crédito no lo puede “limpiar nadie”.
“Donde esta el mal es cuando se dice que van a limpiar el crédito. El crédito no lo puede limpiar nadie. Lo puedes mejorar tú como individuo que decidas, ahora mismo, empezar a pagar bien y dentro de seis meses, un año, dos años tu crédito se va a ver como bueno porque has demostrado que tienes la capacidad de pago.
¿Le parece que algunas compañías de restauración de crédito utilizan técnicas de promoción que podrían rayar en algún tipo de engaño?
Bueno, si lo hay. Es obvio porque no dicen una verdad total. Si pueden corregirte parte pero no todo. Como por ejemplo, algo que lleve mas tiempo del que puede estar”.
¿Qué hacer si un consumidor entiende ha sido engañado por algunas de las Agencias de reparación de crédito? Escuchemos al secretario del Departamento de Asuntos del Consumidor, Alejandro García Padilla.
“En primer lugar DACO, Comisionado de Instituciones Financieras y Consumer Credit Counseling. El consumidor que entienda haya sido de alguna manera engañado por alguna entidad que se dedica a limpiar el crédito tiene que poner una querella en contra de la misma con cualesquiera de las agencias reguladoras gubernamentales mencionadas o Consumer Credit que es la única que DACO recomienda de ayuda al consumidor.
O si lo prefiere a la Comisión Federal de Comercio que también tiene ingerencia ante un posible engaño de las Compañías de reparación de crédito. El Secretario de DACO fue enfático al indicar que para actuar con alguna compañía tiene que haber una querella.
“Si yo veo un anuncio que dice…”vamos a lograr arreglarte el crédito y va haber borrón y cuenta nueva”, yo no los puedo multar por meramente decirlo porque ellos me pueden decir…”ah, nosotros lo logramos”. Yo necesito que el consumidor me diga…”mira eso es falso, ellos me hicieron esa promesa y no fue cierto fue engañoso”. Una vez lo demuestro yo puedo impedir que el anuncio continué saliendo”, dijo.
De acuerdo al Secretario de DACO muy pocas personas se han querellado con la agencia gubernamental. Según García Padilla algunos temen divulgar que han sido timados o no quieren continuar ventilando su problema de crédito.
La mayor riqueza que tiene una persona pobre o de clase media es su crédito. Su mal uso limita las capacidades para obtener bienes básicos como vivienda, préstamos estudiantiles, autos, etcétera. Recuerde, que la ley le permite solicitar una investigación de la información en su historial de crédito que usted dispute como inexacta o incompleta. Todo lo que una consultaría de reparación de crédito pueda hacer legalmente, lo puede hacer usted mismo.
