24 de septiembre de 2007

Por: Gilberto Arvelo

En www.doctorshoper.com recibimos decenas de correos electrónicos preguntándonos si es seguro invertir en dinares de Irak y que sabíamos del tema. Lo primero que les indicábamos a los consumidores era que como es una inversión, nosotros no estamos autorizados a orientarlos sobre la misma, ya que en Puerto Rico hay que tener una licencia para realizar dicha función. Lo segundo, informamos que hasta que no tuviéramos información que les brindara la otra cara de la moneda a los consumidores, no publicaríamos la misma.

La venta de los dinares como inversión está catalogada como el segundo tipo fraude más común, según la División de Valores del Estado de Utah, ya que los vendedores de los dinares no le indican a sus víctimas que para poder cambiarlos hay que ir a Irak y que el supuesto aumento de valor que tendría la misma persona que se lo vendió, ya se lo ganó.

Los vendedores de los dinares proclaman la oportunidad de invertir como una que sólo aparece una sola vez en la vida. El supuesto negocio consiste en lo siguiente; usted compra 1millón de nuevos dinares y, a la tasa de cambio al 22 de mayo de 2007, le debería costar $677. Si usted adquiere ese millón de dinares y espera que suba a la tasa de cambio como cuando Saddan Hussein estaba en el poder, usted tendría en sus manos el equivalente de $3 millones. Suena maravilloso. Lo que el vendedor no le dice es que la tasa que se usaba bajo el régimen de Hussein era de 3 dinares por $1, aunque era cierta, era personalmente Saddam el que la establecía. El podía haber dicho 20 dinares por $1 y nadie se lo iba a cuestionar. El dinar no se podía intercambiar en los mercados mundiales, ya que la tasa de cambio no tenía significado alguno. En realidad, el dinar nunca fue intercambiado 1 dinar por $3.

Usted puede comprar el dinar pero luego que lo compre verdaderamente no puede hacer nada con él, ya que el mismo no puede ser intercambiado libremente en el mercado. Para ser más específico, trate de ir a un banco a ver si le aceptan los dinares, o si lo puede volver a cambiar los mismos por dólares. Si usted le da con ir a Irak se los pude llevar y le darán $1 por cada 1,475 dinares (Dato obtenido de www.bizcovering.com).

El pasado 21 de febrero de 2007 el Better Business Bureau emitió un comunicado alertando a los consumidores sobre la inversión en dinares, ya que ha surgido un aumento en querellas relacionadas con el esquema. El BBB indica que cualquier persona que pretende intercambiar moneda extranjera debiera ser un experto en la materia. Esto se debe a que en el estado de Illinois la compañía United World Exchange timó a los consumidores de 33 estados de la nación y de ocho países, incluyendo a Singapur, Malasia, Australia, Canadá e Irak.

La entidad conocida como "Financial Crimes Enforcement Network" (FinCEN) indica que la exportación de los dinares fuera de Irak es ilegal por ley. Eso significa que la fuente de ese dinar que se está vendiendo fuera de Irak es de dudosa procedencia y es potencial para cometer fraude. Igualmente, los negocios que ofrecen la venta de dinares pudieran estar envueltos en actividades delictivas como financiar terrorismo o como vehículo de lavado de dinero. El FinCEN está particularmente vigilante en ese tipo de negocio debido a que el negocio de servicio de dinero tiene que cumplir con el "Bank Secrecy Act".

Muchos de estos vendedores de Dinares tratan de manipular información verídica a su favor, por ejemplo: Orden Ejecutiva del Presidente Bush del 22 de marzo de 2003, en la que se habla de la inversión y desarrollo de Irak pero en ningún sitio habla de los dinares… además estamos en el 2007. Otro artículo del 12 de febrero de 2004, en el cual el pasado secretario de comercio Don Evans urge inversión privada en Irak en el cual no se menciona sobre el valor de la moneda o el dinar. Además, el secretario es otro. Una de supuestas justificaciones que utilizan es la del petróleo, pero en Irak siempre ha tenido petróleo.

Veamos unos consejos que nos brinda la Comisión del Comercio de Futuros sobre mercancía de los Estados Unidos.

Advertencias de Fraude

1. Evite oportunidades que aparentan demasiado buenas para ser verdad. Esquemas para ser rico pronto, incluyendo esas que se tratan en comercio en divisas extranjeras (forex), tienen la tendencia de ser fraude.

Tome en cuenta, nada es gratis… Sea especialmente cauteloso si usted ha obtenido una gran cantidad de dinero recientemente y está buscando una manera de invertirlo. En particular, jubilados con acceso a su dinero son víctimas de estos operadores de fraude. Recobrar su dinero es muy difícil o imposible.

2. Evite empresas que predicen o garantizan ganancias grandes.

Tenga mucho cuidado con empresas que garantizan ganancias, o que anuncian resultados muy altos. En muchos instantes, estas reclamaciones son falsas.

Asegúrese que obtenga toda información acerca de la empresa y su registro de resultados ("track record") y verifique los datos. Si puede, antes de invertir, verifique la información acerca de la empresa con alguien que usted confíe, puede ser su consejo financiero.

3. Evite empresas que prometen poco o ningún riesgo financiero.

Sea sospechoso de empresas que quitan la importancia a los riesgos o representan que declaraciones que divulguen los riesgos sólo son formalidades impuestas por el gobierno.

Si tiene duda, no invierta. Si no puede obtener información definitiva acerca de la empresa y la inversión, tal vez no deba arriesgar su dinero.

4. Haga preguntas a empresas que aconsejan comerciar en el "interbank market".

Tenga cuidado con empresas que reclaman que usted puede, o debe, comerciar divisas extranjeras en el "interbank market," o que esas empresas lo harán de su parte. Empresas que comercian divisas en el "interbank market" típicamente son bancos, casas financieras o corporaciones grandes. El término "interbank market" se refiere a una cadena informal en transacciones en divisas negociadas entre casas financieras y otras grandes empresas.

5. Tenga cuidado con los esfuerzos agresivos para convencerle de que envíe dinero en efectivo inmediatamente a la empresa, ya sea mediante FedEx o UPS, Internet, correo o por otro medio.

6. Sea escéptico con llamadas telefónicas no solicitadas por usted, que se tratan de inversiones, especialmente, esas llamadas que son de fuera de su estado o de empresas poco familiares.

Nos preguntamos, ¿quién nos garantiza que ese papel conocido como dinar se va a convertir en la moneda oficial cuando se resuelva el conflicto en Irak? ¿Qué banco o institución certifica que ese papel que están vendiendo como dinar es legítimo y no lo imprimieron en una impresora a color?

En www.doctorshoper.com podemos decir que comprar dinares de Irak es como comprar una parcela de terreno en la luna que de noche usted mira al cielo y la ve pero nunca sabrá cuando llegaría a ella. Los consumidores puertorriqueños no escarmientan y siempre están en la búsqueda del supuesto dinero fácil.