8 de julio de 2026

El Vocero

Aunque hay mayor conciencia sobre la necesidad de seguros de propiedad, muchos consumidores desconocen el alcance real de sus pólizas, lo que podría perjudicarlos si sufren daños por un evento atmosférico.

Tras el comienzo de la temporada de huracanes, que se extiende desde el 1 de junio al 30 de noviembre del 2026, la comisionada de la Oficina del Comisionado de Seguros (OCS), Suzette Del Valle Lécaroz, instó a los ciudadanos a revisar junto a su productor de seguros los límites de sus cubiertas.

“Deben confirmar que estos límites son adecuados y que reflejan el costo actual de reconstrucción o reposición de la propiedad, particularmente si ha realizado mejoras, remodelaciones o ampliaciones a la misma. También enfatizó la necesidad de confirmar que estructuras adicionales —como terrazas, marquesinas, piscinas, placas solares o cisternas— estén adecuadamente aseguradas”, dijo Del Valle Lécaroz.

Con ella coincidió Iraelia Pernas, directora ejecutiva de la Asociación de Compañías de Seguros (Acodese), quien añadió que la revisión debe hacerse incluso aunque no haya habido una remodelación en la propiedad desde la última renovación de pólizas.

“Hay que ver cuáles son los valores que tienes asegurados, porque ahora con la inflación y con el aumento en los costos de materiales y de mano de obra, forzosamente el costo de sustituir o reconstruir parte de las propiedades es mayor”, dijo la presidenta de la organización.

Aumento en precios entre 2020 y 2026

Aumento en precios entre 2020 y 2026

Madera:

28%

Metales:

65%

Hierro y acero:

61%

Productos minerales no metálicos:

41%

Pernas explicó que, si una vivienda está asegurada por un valor inferior al que realmente costaría reconstruir, la compensación recibida tras una reclamación podría no ser suficiente para cubrir los daños e incluso podrían aplicarse penalidades contempladas en la póliza.

De acuerdo con un análisis de Estudios Técnicos Inc. (ETI), entre el 2020 y el 2026, los precios de la madera han aumentado 28%, los metales 65%, hierro y acero 61%, productos minerales no metálicos 41%, y materiales de construcción en general 51%.

A preguntas sobre los precios de las pólizas, reconoció que, aunque continúan aumentando año tras año, en el 2025 se fueron estabilizando.

Esto lo confirma un análisis de Rate Insurance, basado en una muestra de aproximadamente 265,000 pólizas de seguros de vivienda en Estados Unidos, que reveló que el costo promedio de las primas aumentó 9.2% en 2025, una moderación frente a los aumentos cercanos al 20% registrados en los dos años previos.

Deben confirmar que estos límites son adecuados y que reflejan el costo actual de reconstrucción o reposición de la propiedad, particularmente si ha realizado mejoras, remodelaciones o ampliaciones a la misma. También enfatizó la necesidad de confirmar que estructuras adicionales —como terrazas, marquesinas, piscinas, placas solares o cisternas— estén adecuadamente aseguradas.

Suzette Del Valle Lécaroz

Comisionada de la Oficina del Comisionado de Seguros

El estudio destaca que las primas se han disparado un 107.6% desde 2019.

El informe también señala que el costo promedio de reemplazo de una vivienda alcanzó los $478,000 en 2025, un aumento de 40.7% en los últimos cinco años, superando los ajustes automáticos que suelen aplicar las pólizas.

“Es más barato asegurarse que enfrentar un daño sin cobertura”, sostuvo Pernas.

Lo que no te cubren

La comisionada de la OCS recordó que las inundaciones están excluidas de la mayoría de las pólizas de vivienda, por lo que es aconsejable hablar con su productor de seguros sobre la conveniencia de adquirir una cubierta de inundación si su propiedad está ubicada en una zona susceptible a este riesgo.

“Los consumidores pueden orientarse sobre alternativas complementarias, incluyendo seguros paramétricos, que pueden ayudar a ofrecer respuesta rápida ante determinados eventos previamente definidos en la póliza y complementar las estrategias de protección frente a riesgos de inundaciones y otros eventos atmosféricos”, dijo Del Valle Lécaroz.

Del mismo modo, la directora ejecutiva de Acodese informó que las pertenencias dentro del hogar deben protegerse mediante una póliza de contenido.

“Esa póliza de contenido a su vez debe tener unos valores que sean suficiente para que, si se rompe lo que yo tengo, pues que me lo cubra”, indicó Pernas.

A juicio de la ejecutiva, el peor error que puede cometer un dueño de propiedad es no asegurar ni revisar sus pólizas, e instó a los puertorriqueños a hacerlo antes de que se emita la advertencia de una tormenta.

Cuando se emite un aviso de tormenta o huracán, las aseguradoras no aceptan cambios ni otorgan seguros nuevos. Por eso, es fundamental que las personas revisen y actualicen sus pólizas de forma anticipada, sin esperar el anuncio de un evento, advirtió.

Reclamaciones de Irma y María

A preguntas sobre las reclamaciones que quedan pendientes tras los huracanes Irma y María, Pernas informó que la cantidad es “mínima”, y corresponden a casos en los tribunales.

De acuerdo con información suministrada por la OCS, al 31 de diciembre de 2025, quedaban 331 reclamaciones abiertas por el Huracán María (0.1% del total de 282,773 reclamaciones) y 7 reclamaciones abiertas por el Huracán Irma (0.1% del total de 7,541 reclamaciones).

“Estas cifras no incluyen los casos que están bajo los procesos de liquidación de Integrand y Real Legacy. Los casos abiertos de estas reclamaciones actualmente se encuentran siendo atendidos por las partes en los tribunales”, dijo Brenda Pérez, comisionada auxiliar de la OCS.

Hasta la misma fecha, las pérdidas pagadas por los aseguradores por el huracán María ascienden a $7,480 millones, y por el huracán Irma a $95 millones.